वन-टाइम इन्वेस्टमेंट या मंथली SIP? किससे बनेगा बड़ा फंड? जानें पूरी कैलकुलेशन

रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने के लिए सही प्लानिंग बहुत जरूरी है। जितनी जल्दी आप अपने रिटायरमेंट को ध्यान में रखते हुए निवेश शुरू करेंगे, उतना ही अधिक फंड तैयार कर सकेंगे। SIP (Systematic Investment Plan) और एकमुश्त (Lump Sum) निवेश के माध्यम से एक बड़ा Retirement Corpus बनाया जा सकता है। इस लेख में हम जानेंगे कि कैसे SIP और Lump Sum निवेश से एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया जा सकता है।

अगर आप समय रहते सही निवेश योजना बना लेते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा तैयार कर सकते हैं। SIP और Lump Sum दोनों ही निवेश के बेहतरीन विकल्प हैं, लेकिन निवेश का चयन आपकी जोखिम क्षमता और निवेश की अवधि पर निर्भर करता है। चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) का लाभ लेने के लिए जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर रिटर्न मिलेगा।

मार्केट और नॉन-मार्केट लिंक्ड निवेश विकल्प

रिटायरमेंट के लिए फंड तैयार करने के दो मुख्य विकल्प हैं – मार्केट लिंक्ड निवेश और नॉन-मार्केट लिंक्ड निवेश।

• मार्केट लिंक्ड निवेश: इसमें इक्विटी (Equity) और म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जैसे विकल्प आते हैं, जहां लॉन्ग-टर्म में अधिक रिटर्न की संभावना रहती है।
• नॉन-मार्केट लिंक्ड निवेश: इसमें फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit), PPF (Public Provident Fund) और बॉन्ड्स (Bonds) जैसे विकल्प शामिल होते हैं, जो कम जोखिम के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
• Lump Sum निवेश: इसमें निवेशक एक बार में एक बड़ी राशि निवेश करते हैं और एक निर्धारित अवधि के बाद इसका परिपक्वता (Maturity) अमाउंट प्राप्त करते हैं।
• SIP निवेश: इसमें निवेशक हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जिससे चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) के कारण धन धीरे-धीरे बढ़ता है।

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12% वार्षिक रिटर्न पर SIP और Lump Sum निवेश का असर

आइए, उदाहरण के तौर पर देखें कि अगर कोई व्यक्ति 12% वार्षिक रिटर्न मानकर SIP और Lump Sum निवेश करता है, तो उसका Retirement Corpus कैसा बनेगा।

• SIP निवेश: हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने पर 25 वर्षों में कुल निवेश 30,00,000 रुपये होगा। इस पर 1,59,76,351 रुपये का कैपिटल गेन्स होगा और अनुमानित कुल कॉर्पस 1,89,76,351 रुपये तक पहुंच सकता है।
• Lump Sum निवेश: यदि कोई व्यक्ति 2,50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश करता है, तो 25 वर्षों में इसका कैपिटल गेन्स 40,00,016 रुपये हो सकता है, जिससे कुल अनुमानित कॉर्पस 42,50,016 रुपये बन जाएगा।

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30 वर्षों के निवेश का प्रभाव

चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) लॉन्ग टर्म में निवेश के लिए बहुत फायदेमंद होता है। अगर निवेश को 30 वर्षों तक बढ़ाया जाए, तो:

• SIP निवेश: अनुमानित कॉर्पस 3,52,99,138 रुपये हो सकता है।
• Lump Sum निवेश: यदि निवेशक ने 2.50 लाख रुपये लगाए हैं, तो यह बढ़कर 74,89,981 रुपये हो सकता है।
• 5 लाख रुपये का Lump Sum निवेश: यदि कोई व्यक्ति 25 वर्ष की उम्र में 5 लाख रुपये निवेश करता है, तो 30 वर्षों में यह 1.50 करोड़ रुपये बन सकता है।
• यदि निवेश 35 वर्षों तक जारी रहे: अनुमानित कैपिटल गेन्स 2,58,99,810 रुपये और कुल कॉर्पस 2,63,99,810 रुपये तक पहुंच सकता है।

समय के साथ निवेश का बढ़ता रिटर्न

समय के साथ निवेश कैसे बढ़ता है, इसका अंदाजा निम्नलिखित चरणों से लगाया जा सकता है:

• 10 वर्षों में: अनुमानित कैपिटल गेन्स 10,52,924 रुपये, कुल कॉर्पस 15,52,924 रुपये।
• 20 वर्षों में: अनुमानित कैपिटल गेन्स 43,23,147 रुपये, कुल कॉर्पस 48,23,147 रुपये।
• 30 वर्षों में: अनुमानित कैपिटल गेन्स 1,44,79,961 रुपये, कुल कॉर्पस 1,49,79,961 रुपये।